01、電子承兌匯票基礎知識

電子承兌匯票是一種從傳統紙質票據演變而來的金融工具，具備諸多優勢。首先，電子承兌匯票通過防范假票和提供一年期限增強了資金周轉的靈活性和性。其付款期限可長達一年，能夠有效防范假票和克隆票的風險，為資金周轉提供了更多的時間。深入了解電子承兌匯票，將為企業和金融機構帶來更多機會。

02、分類與展示

▍ 分類

電子承兌匯票主要分為兩大類：電子承兌匯票可分為電子銀行承兌匯票和電子商業承兌匯票，銀行承兌匯票的信任度較高。如果承兌人為銀行，那么該票據被稱為電子銀行承兌匯票，它在票據市場上頗為常見，并且在信任度方面通常優于電子商業承兌匯票。

▍ 展現格式

盡管電子承兌匯票以數字化形式呈現，但是所有提供電子商業匯票服務的機構必須遵循統一票樣格式。包括銀行、財務公司以及電子商業匯票系統本身，在展示電子匯票時，都必須遵循這一統一且標準的票樣格式。

03、跨行業貼現與期限

▍ 跨行業貼現問題

從理論上講，電子承兌匯票系統支持跨行貼現。然而，實際操作中，跨行業貼現受限于授信問題，通常不被允許。這主要是因為各家銀行往往并不允許這種跨行貼現，涉及到授信問題，以及跨行貼現可能導致本行客戶流失，從而損害自身利益。

▍ 延長付款期限原因

將電子承兌匯票的長期限延長至一年，有以下幾個原因：首先，這為企業提供了更好的融資渠道。通過延長付款期限利于融資、盈利和市場活躍，企業能夠更靈活地運用票據進行融資，滿足資金需求。其次，這一規定增強了金融機構的票據盈利能力，更長的付款期限意味著金融機構可以從票據業務中獲得更多的收益，進而提升整體盈利能力。此外，延長付款期限還有助于活躍票據市場，給市場參與者提供更多的交易機會。后，推動電子商業匯票業務的發展也是延長付款期限的重要目的。

04、流轉與金額

▍ 電子承兌匯票流轉

電子承兌匯票的流轉是依托電子化手段進行的。電子承兌匯票流轉通過電子化手段，包括申請和回復。其流轉過程中涉及的主要角色包括企事業單位客戶、其開戶行或開戶財務公司，以及人民銀行電子商業匯票系統。這些流轉行為通常包含兩個步驟：行為申請和行為回復，分別為簽收和駁回。

▍ 金額不可拆分

電子承兌匯票整體轉讓，不能拆分金額。電子承兌匯票的金額是不可拆分的，它只能以整體形式進行轉讓、提現或到期承兌。

▍ 票據金額

電子商業匯票系統的票據金額及其調整方式，其預設的票據金額為10億元，但人民銀行有權根據實際情況進行相應調整。

05、票據退回與轉讓背書

▍ 票據退回

電子承兌匯票若未能及時簽收，其具體退回時間取決于相關銀行或財務公司的規定。在某些情況下，上一家承兌人可能有權撤銷交易，而簽收不及時情況下，票據可能自動退回或依據銀行規定處理。

▍ 轉讓背書流程

電子承兌匯票的轉讓背書流程如下：首先，企業需登錄網銀，進入電子票據功能模塊，提交背書申請，填寫必要信息如背書人名稱和背書日期。背書需通過網銀申請，需電子簽名確認，流程具有順序性和不可逆性，在對方操作前，您可撤回背書申請；對方操作后，背書即告完成。

06、貼現方式

▍ 貼現流程

對于未到期的電子承兌匯票，企業有兩種貼現方式可選：一是向商業銀行申請貼現，二是通過其他非銀行金融機構進行貼現。企業可以選擇商業銀行或非銀行金融機構進行低利率且便捷的貼現操作。