銀行和私人借款機構的申請流程在多個方面存在差異，具體如下：

申請材料要求

銀行：需要提供較為和詳細的材料。通常包括身份證、戶口本、結婚證等身份證明文件；近 6 個月銀行流水、社保 / 公積金繳存記錄（上班族）或營業執照、納稅申報表（個體戶 / 企業主）等收入證明；根據貸款用途，還需提供裝修合同、教育繳費單（消費貸）、采購合同或項目計劃書（經營貸）、購房合同及首付款憑證（房貸）等。

私人借款機構：一般要求提供基本的身份證明，如身份證正反面照片；收入證明方面，部分平臺接受工資單、銀行流水或支付寶 / 微信賬單等，對收入證明的要求相對寬松；部分平臺可能還會要求提供住址證明，如水電費賬單或租房合同，但并非所有平臺都有此要求。

申請流程步驟

銀行：首先要選擇合適的貸款產品，如消費貸、經營貸等；然后可通過線上（銀行 APP）或線下網點提交申請，填寫詳細的申請表格；銀行會進行初審，包括線上預審或線下面簽，之后再進行風控審批，引入大數據模型等，審批時效一般為 3-5 個工作日，抵押類貸款可能需要 7-10 個工作日；簽署《借款合同》及抵押協議（如有），消費貸 1-2 個工作日到賬，經營貸可能受托支付至交易對手賬戶。

私人借款機構：先選擇借款平臺，然后在平臺上注冊并認證，填寫個人信息，進行人臉識別或短信驗證碼驗證身份；接著提交材料，部分平臺自動審核，基于大數據風控模型，幾分鐘至幾小時出結果，部分平臺可能會進行人工審核，如電話回訪補充信息；審核通過后在線簽署電子合同，資金最快 5 分鐘到賬。

審核嚴格程度與時間

銀行：審核嚴格，除了查詢個人信用記錄外，還會深入調查借款人的收入情況、資產狀況、負債情況等，需要經過客戶經理調查、風險評估、信貸審批委員會審批等多個環節，整個審核過程通常需要數周甚至數月。

私人借款機構：審核相對寬松，通常由業務人員或管理層直接評估決策，注重快速放款，可在幾天甚至當天給出審批結果。

放款速度

銀行：放款速度相對較慢，從申請到資金到賬可能需要數周時間，即使是較快的消費貸，也需要 1-2 個工作日到賬。

私人借款機構：放款速度快，很多私人借款機構可以在當天甚至數小時內完成放款，能滿足借款人緊急的資金需求。