根據 “抵押物類型” 和 “貸款用途”，抵押貸款主要分為以下幾類，適用場景差異較大：

1. 房產抵押貸款（最主流類型）

適用人群：有全款房 / 按揭房（剩余房貸少）的個人、企業主；

核心特點：額度高（百萬級）、利率低、期限長；

細分場景：

個人消費類房產抵押：用于裝修、教育、醫療等合規消費，額度通常≤100 萬，期限≤10 年；

企業經營類房產抵押：用于企業周轉、擴產、進貨，額度可達抵押物評估價的 80%（如 500 萬房產可貸 400 萬），期限≤20 年，需提供營業執照、經營流水等企業材料。

2. 車輛抵押貸款

適用人群：有全款車輛（無抵押、車齡≤5 年、里程≤10 萬公里）的個人；

核心特點：流程快（1-3 天放款）、無需押車（部分機構可 “押證不押車”，不影響日常使用）；

注意事項：車輛貶值快，貸款期限短，且若逾期，機構可能直接拖車（需提前確認合同條款）。

3. 企業資產抵押貸款

適用人群：小微企業主、個體工商戶；

抵押物類型：企業名下的廠房、設備、土地使用權、應收賬款（部分機構認可 “權利抵押”）；

核心優勢：解決企業 “缺乏個人資產但有經營資產” 的融資難題，額度與企業資產規模掛鉤，通常≥50 萬，可用于企業經營周轉。

4. 其他小眾抵押貸款

土地使用權抵押：僅適用于 “出讓性質” 的土地（如商業用地、工業用地），劃撥土地（如公益用地）不可抵押；

存單 / 保單質押：本質是 “權利抵押”，以定期存單、壽險保單的現金價值作為抵押，額度通常為存單金額的 90%、保單現金價值的 80%，利率極低（接近基準利率），風險。