定義與特點(diǎn)
私人空放貸款就是不用押東西，光靠信用或者簡(jiǎn)單材料就能申請(qǐng)的貸款。主要分兩種：
1.正規(guī)金融機(jī)構(gòu)無(wú)抵押貸款：銀行或持牌機(jī)構(gòu)提供，審核特別嚴(yán)，主要看收入情況、信用記錄、所在行業(yè)這些。利率受法律保護(hù)，2025年不超過(guò)14.2%。
2.民間借貸空放：非正規(guī)機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供，手續(xù)簡(jiǎn)單放款快。但利率可能超過(guò)法定上限，超過(guò)14%的部分不用給，還可能遇到信息泄露、暴力催收等問(wèn)題。
申請(qǐng)條件及材料要求
正規(guī)金融機(jī)構(gòu)無(wú)抵押貸款
1.基本要求：
年齡在18到60歲之間（部分能到65歲），得有完全民事行為能力。
要是大陸居民，得準(zhǔn)備身份證、戶口本，結(jié)婚的還得帶上配偶的證件。
2.審核重點(diǎn)：
收入證明這塊，上班的要提供最近6個(gè)月的工資流水；做生意的得有營(yíng)業(yè)執(zhí)照和對(duì)應(yīng)的流水；自由職業(yè)的話，得有完稅證明。
信用記錄方面，2年內(nèi)不能有逾期，半年內(nèi)征信查詢別超過(guò)3次。
行業(yè)限制，教培、房產(chǎn)中介等12類行業(yè)直接拒貸。
負(fù)債率的話，總負(fù)債不能超過(guò)收入的65%。
3.要準(zhǔn)備的材料：
必須的：身份證、收入證明、征信報(bào)告。
加分項(xiàng)：房產(chǎn)證、行車證這些資產(chǎn)證明。
用途說(shuō)明要具體，不能用于金融投資。
民間借貸空放
1.合法性問(wèn)題：
放貸的人得有合法身份，沒(méi)牌照專門(mén)放貸的可能違法。
利率不能超過(guò)14%，超過(guò)的部分可以不用還。
2.簽合同要注意：
合同里必須寫(xiě)明白：誰(shuí)借誰(shuí)還、借多少錢、用來(lái)干啥、借多久、利息多少、怎么還。
雙方簽字才生效，可以約定違約金。
注意事項(xiàng)與風(fēng)險(xiǎn)防范
1.利率和費(fèi)用：
正規(guī)機(jī)構(gòu)的利率不超過(guò)14.2%；民間借貸超過(guò)14%的部分可以不用給。
看到"零門(mén)檻"的廣告要小心，很可能有隱藏費(fèi)用。
2.合同和材料：
正規(guī)機(jī)構(gòu)的話，材料必須真實(shí)，造假會(huì)影響征信記錄。
民間借貸的話，合同得寫(xiě)，別信口頭說(shuō)的，空白合同千萬(wàn)別簽。
3.怎么降低風(fēng)險(xiǎn)：
先算好還款能力，月收入得是月供的1.5倍以上。
選機(jī)構(gòu)的話，優(yōu)先選銀行，民間借貸得查清楚對(duì)方有沒(méi)有資質(zhì)。
要是遇到暴力催收，直接報(bào)警就行。
4.特殊情況：
65歲以上的，得提供退休金流水。
自由職業(yè)的話，把零散收入整理成完稅證明。
